În era digitalizării accelerate, plata cu cardul online a devenit fundamentală pentru comerțul electronic. Cu toate acestea, odată cu creșterea volumului de plăți online, frauda cu cardul a devenit o problemă majoră.

Acest articol examinează provocările asociate cu prevenirea fraudei în tranzacțiile online, metodele utilizate de fraudatori și strategiile de prevenire și combatere adoptate platformele de plăți online.

Fraudatorii folosesc tehnici sofisticate pentru a exploata vulnerabilitățile sistemelor de plăți online. Printre cele mai frecvente metode se numără:

Phishing-ul implică utilizarea de e-mailuri, mesaje sau site-uri false pentru a obține informații sensibile, cum ar fi datele cardurilor de credit. De exemplu, un utilizator poate primi un e-mail aparent legitim de la o platformă de plăți online, solicitându-i să-și actualizeze datele cardului, care sunt apoi furate.

În frauda CNP, detaliile cardului sunt obținute ilegal și utilizate pentru plăți online fără prezența fizică a cardului. Aceste detalii pot fi furate prin diverse metode, cum ar fi hacking-ul bazei de date sau cumpărarea de date de pe piețele negre.

Atacurile MitM se produc atunci când infractorii interceptează comunicațiile dintre un utilizator și o platformă de plăți online. Aceștia pot fura informațiile transmise, inclusiv detaliile cardului și informațiile de autentificare.

Programele malițioase, instalate pe dispozitivele utilizatorilor, colectează date sensibile și le transmit infractorilor. De exemplu, keyloggerele înregistrează fiecare tastă apăsată, capturând detaliile cardului introduse pe site-uri de plăți online.

Platformele de plăți online și procesatorii de plăți online se confruntă cu multiple provocări în prevenirea fraudei:

• Volume Mari de Tranzacții: Gestionarea și monitorizarea unui volum mare de tranzacții în timp real pentru detectarea activităților suspecte.
• Experiența Utilizatorului: Implementarea măsurilor de securitate fără a compromite ușurința de utilizare și confortul clientului.
• Evoluția Amenințărilor: Adaptarea constantă la metodele de fraudă în continuă schimbare și la tehnologiile emergente de atac.

Pentru a face față acestor provocări, platformele de plăți online și procesatorii de plăți online utilizează o varietate de strategii și tehnologii avansate. Iată câteva dintre cele mai eficiente:

Autentificarea multifactor adaugă un strat suplimentar de securitate, cerând utilizatorilor să verifice identitatea lor folosind două sau mai multe metode de autentificare. De exemplu, pe lângă parola obișnuită, utilizatorii pot primi un cod de verificare pe telefonul mobil sau pot folosi autentificarea biometrică.

Studiu de caz: O platformă de plăți online majoră a redus fraudele cu 70% prin introducerea autentificării multifactor, care solicită utilizatorilor să confirme tranzacțiile cu un cod primit pe telefonul mobil.

Criptarea datelor protejează informațiile sensibile în tranzit, făcându-le inaccesibile pentru atacatori. Protocolul SSL/TLS este standardul utilizat pentru criptarea comunicațiilor între utilizatori și platformele de plăți online.

Tokenizarea înlocuiește informațiile sensibile ale cardului cu un identificator unic (token), care nu are valoare în afara contextului în care a fost creat. Acest proces reduce riscul asociat cu stocarea și transmiterea datelor de card.

Studiu de caz: Un mare procesator de plăți online a implementat tokenizarea, eliminând utilizarea datelor reale ale cardului în tranzacțiile interne. Aceasta a redus semnificativ pierderile în urma breșelor de securitate.

Platformele de plăți online folosesc tehnologii avansate de monitorizare pentru a detecta și preveni frauda:

Algoritmii de învățare automată monitorizează tranzacțiile în timp real, identificând modele și comportamente suspecte. Tranzacțiile care se abat de la tiparele normale sunt marcate pentru verificare suplimentară.

Fiecărei tranzacții îi este atribuit un scor de risc bazat pe factori precum locația geografică, istoricul utilizatorului și tiparul de achiziție. Tranzacțiile cu scoruri de risc ridicate sunt supuse verificărilor suplimentare sau respinse automat.

Studiu de caz: O platformă de plăți online a implementat un sistem de scoring al riscurilor care a redus fraudele cu 50% prin blocarea automată a tranzacțiilor suspecte.

Procedurile KYC (Know Your Customer) sunt esențiale pentru verificarea identității utilizatorilor. Acestea implică colectarea și verificarea documentelor de identitate și a altor informații pentru a asigura că utilizatorii sunt cei care pretind a fi.

Studiu de caz: Un procesator de plăți online a redus cu 40% cazurile de fraudă prin implementarea unor proceduri stricte KYC care includ verificări automate ale documentelor de identitate și interogări în baze de date externe.

Platformele de plăți online trebuie să fie conforme cu standardele PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), care oferă un cadru pentru protejarea datelor cardurilor de plată. Conformitatea asigură că procesatorii de plăți online utilizează practici de securitate riguroase pentru a proteja datele sensibile.

Studiu de caz: Un mare procesator de plăți online a implementat conformitatea PCI DSS, ceea ce a dus la reducerea pierderilor datorate breșelor de securitate și la o creștere a încrederii utilizatorilor.

Pe lângă măsurile implementate de platformele de plăți online, utilizatorii au un rol esențial în prevenirea fraudei. Educarea utilizatorilor în privința practicilor de securitate, cum ar fi recunoașterea atacurilor de phishing și utilizarea autentificării multifactor, este crucială.

Studiu de caz: O platformă de plăți online a lansat o campanie de educare a utilizatorilor cu privire la securitatea tranzacțiilor, care a dus la o scădere cu 30% a numărului de fraude raportate.

Frauda cu cardul în tranzacțiile online reprezintă o provocare majoră în era digitală, dar procesatorii de plăți online și platformele de plăți online dispun de multiple strategii și tehnologii pentru a proteja datele și a preveni pierderile. Autentificarea multifactor, criptarea, tokenizarea, monitorizarea în timp real și conformitatea PCI DSS sunt instrumente esențiale în combaterea fraudei. În același timp, educația utilizatorilor joacă un rol vital în protejarea împotriva amenințărilor cibernetice. Într-o lume în care plățile online sunt din ce în ce mai frecvente, prevenirea și combaterea eficientă a fraudei rămân priorități pentru toate părțile implicate.